立足央行职责推动电子商务健康发展

　　一、电子商务对金融业的影响

　　随着信息技术和互联网的发展，电子商务已成为当今信息时代重要的发展趋势。对国民经济的许多部门，电子商务已经成为未来发展的紧迫需要。
　　网上银行的发展给商业银行传统业务模式和服务方式带来了巨大的变革，要求银行对内部管理和运营机制进行战略性的调整。服务方式的变革给客户带来了便利，同时，银行可以根据客户的需要提供定制的个性化了的服务。从前以银行为中心的服务供给制正转变成以客户为中心的服务需求制，这是银行经营理念的根本性变革。
　　网上支付是电子商务的重要组成部分，是传统支付系统的发展和创新。传统支付变革的目的在于减少银行成本、加快处理速度、方便客户、减少欺诈等，而网上支付创新改变了支付处理的方式，使得消费者可以在任何地方、任何时间通过互联网获得银行的支付服务，而无需再到银行传统的营业柜台办理业务。

　　二、管理方式的改变

　　不兼容的网上支付机制无疑会阻碍电子商务的健康发展，因此，支付方式的革新必须依赖中央银行的支持。另一方面，网上支付的安全性必然会影响到传统的支付系统。人民银行作为中央银行，具有维护支持清算系统正常运作的职能。当前，我国电子商务的发展处于初期阶段，为防范支付风险，确保银行安全，金融系统有必要建立银行业的、为网上支付清算服务的安全认证体系，以保证网上支付系统和网上银行的健康发展。
　　随着安全技术和认证机制的广泛应用，互联网金融服务的发展无疑给中央银行监管和金融立法带来了新的课题，中央银行监管模式也将随之改变。
　　中央银行必须针对信息技术在金融业中的广泛应用作战略性的思考，鼓励创新，避免限制性的政策和立法。人民银行支持、推动电子商务在中国的发展，也积极支持国内商业银行开展互联网金融服务，并鼓励部分银行的试点工作。同时，为确保银行安全，积极防范新形式的金融风险，人民银行主张对互联网金融服务施行更加严格、科学和有针对性的监管。

　　三、金融CA的建设

　　目前的金融CA包括SET CA和Non-SET CA两个系统，分别由IBM公司和Sun/德达/Entrust公司负责承建。SET CA采用了Visa/MasterCard推出的SET协议，主要服务于互联网上的银行卡支付。我们对网上支付安全性的考虑是第一位的。尽管SET用起来较为复杂，但考虑到我国的社会信用还比较低，我们只能更多地依赖技术的手段来保障网上支付的安全性，因此我们认为建设SET CA是十分必要的。Non-SET CA主要基于Entruset公司的公开密钥体系结构（PKI）框架，这也是目前国际上较为流行的一种模式。
　　1999年初，金融CA工程正式启动。目前，金融CA已成功试发证书，已于6月底投入试运行。
　　我们积极支持联合建设支付网关。根据需要，商业银行也可以自建支付网关。在今后的电子商务发展过程中，我们将不断总结经验，积极探索一条符合中国国情的发展电子商务的道路。

　　四、积极推动金融业的电子商务工作

　　1998年7月，人民银行成立了电子商务研究课题组，对中央银行在电子商务安全认证、网上支付和相关立法中应该发挥的积极作用和应该采取的对策进行了系统性的研究。该小组的研究成果为人民银行相关工作的开展提供了有力的支持。
　　近年来，人民银行与信息产业部、国内贸易总局、国家税务总局、海关总署等部门共同参加了由北京市政府牵头的“首都电子商务工程”建设，就政府部门如何积极推动中国电子商务的健康发展认真交流了各自的看法。今年4月份，人民银行与北京市政府联合举办了“三菱银行：IT战略在金融业中的应用和发展研讨会”。我们还积极参与了信息产业部、外经贸部、科技部、密码委等部门举办的电子商务研讨活动。另外，我们还多次与中国科学院、中国社会科学院、山东大学信息技术研究所、四川联合大学信息安全研究所等研究机构以及中国国家信息安全测评认证中心等部门就电子商务发展问题进行了探讨和交流。

　　五、当前正在进行的一些工作

　　1、加强对金融认证体系的规划和管理，逐步确立金融认证体系的管理体制。
　　安全的金融认证体系是互联网金融服务的最重要的基础，它事关银行支付系统的安全，事关银行自身的安全。因此，人民银行有责任对金融认证体系实施严格的监管。
　　金融CA将于6月底投入试运行，部分商业银行自建的行内CA也已投入使用或即将投入使用......