精打小算盘细话年底理财 年终奖别真成了“闲钱”

　　时至年底，经过了一年的工作和投资，很多人的手头都有了累积的资本。此外，盼了一年的年终奖金不久也会发放，大家的钱包会更加鼓起来。面对这一年的收益，除了总结理财的心得和经验外，如何更好地将这些收益加以利用成了大家最为关心的话题。

　　圣诞节、元旦、春节……随着这些节日的陆续来临，年终岁尾的大笔花销也在所难免。如何在这样的情况下让资金运转顺畅，每个人都在打着自己的小算盘。有的人考虑提前还贷，有的人选择再次投资……理财专家建议，年终理财还应该力求稳健。

　　「调查」闲钱支配 各有各想法

　　年底了，王小姐和很多人一样手头积攒了一笔钱，“这都是这一年来投资股票赚的。我一般都打短差，赚一点就出手，累计到现在也有几万元了。”对于自己的收益，王小姐很满意，但是现在却对这笔钱如何应用而感到苦恼。

　　一方面，面对央行5次加息，王小姐的房贷压力越来越大，所以她很想办理提前还贷；另一方面，王小姐还想多做些投资，买些低风险的理财产品；另外，她也听说现在炒黄金收益不错，很想试试。

　　采访中，记者发现不仅是王小姐对现在年底如何理财有困惑，很多人都存在这方面的问题。做律师的金先生主张继续投资，“如果这些钱全都还贷的话，手头的流动资金就没了，还不如把钱都活动起来，再多赚些呢。”金先生表示。而刘女士对投资很谨慎，认为现在投资风险大，所以有钱的话提前还贷比较好，没有房贷压力的也应该把钱存起来，以备节日开销之用。

　　不仅是这一年的收益，很多市民都表示，临近年底，也面临着年终奖金的发放。现在，人们的理财观念越来越浓，银行的理财产品层出不穷，各类投资市场的火红都让老百姓们再也无法单纯的只想把钱存在银行吃利息。“谁不想让钱生钱呢？都想投资，但是怎么投资最好是个问题。就现在来说，怎么理财应该才是大家最关心的事。”高先生笑着说。

　　「分析」年底咋理财 稳健为主

　　对于目前市民手里的闲钱支配问题，记者采访了银行的相关人士，大家对此的观点也不相同，但都表示，年底理财应该以“稳”为主，比较适合计划来年的投资规划，但要根据自己的实际情况而定。

　　建行相关专家指出，目前加息带来的还贷压力增大是既定的事实，老百姓应该更多的考虑如果把钱用来提前还贷，那么自己家庭的财政比例变化会给生活带来什么样的影响。“如果造成自己流动资金都没有了，就没必要把自己弄得那么紧，还不如看看目前有什么适合自己的投资方向，给自己多弄些额外收益呢。”专家表示。

　　工行相关人士认为，如果房贷所剩的还款项主要是本金的时候提前还贷的意义不大，所以还是选择一些稳妥的投资方式理财比较好。从年底理财的角度看，短期固定收益类型的理财产品比较适合在这时进行投资。“往常，不少人的年终奖金因为不知道怎么理财都有闲置的现象。其实短线进出，收益比较稳定的理财产品比较适合投资。”该人士说。

　　此外，今年的黄金理财逐渐成了市民们的投资新宠。沈阳几家开办黄金业务的银行都纷纷表示，近期炒黄金的客户明显增多。“现在物价涨的太厉害，把钱存起来肯定不划算，还不如趁着年底手头宽裕买一些实物金条留着，还能增值呢。”市民刘女士说。

　　对此，理财师也表示，黄金的成长空间比较大，但容易受一些因素的影响。在如今其他投资市场低迷的时候，投资者不妨尝试投资黄金，毕竟黄金在投资之外，其保值增值的优势明显。

　　对于年底理财，理财专家提醒还是应该冷静分析自己的财政状况，选择最适合自己的理财方式，不能头脑发热的盲目投资。年底理财还是应该以保障为前提，此外，还要有明确的财务目标，只有建立明确的财务目标，才能更好的确定理财计划。

　　年底理财

　　支招连连看

　　以张先生一家的年底理财为例子，记者采访了盛京银行理财师崔向坤。面对张先生一家的实际财政情况，如何更好的将即将发放的年终奖金纳入到自己的投资规划中，使得资产得到最大程度的保值增值，理财师崔向坤给出了一份完整的理财规划，更形象具体的为年底理财支招。

　　家庭状况：

　　张先生，今年37岁，是一家外资公司的部门经理，月收入6000元。张太太，今年32岁，是该公司的一名普通职员，月收入2500元。一女儿今年4岁，居住房屋为公积金贷款购买，目前余额为20万元，月供支出1200元。家庭每月其他日常支出为3000元，股票投资20万元。

　　理财需求：

　　年底前由于张先生夫妇所在公司业绩较好，公司会对员工按级别发放年终奖金。按照推算，张先生将会获得奖金10万元，张太太获得5万元。张先生夫妇希望对年底的这部分奖金收入进行理财规划。

　　理财分析：

　　张先生夫妇属于高收入家庭，债务支出仅占家庭收入的14%，但是投资的形式较为单一，而且风险保障能力不强，鉴于张先生夫妻的投资意识以及对风险的承受能力较强，因此应该利用年底奖金集中发放的机会，重新调整家庭的投资理财方案，建议客户增加高风险高收益投资产品的比例，同时增强家庭抵御风险的能力。

　　理财方案

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