中国邮政储蓄银行现代营销战略初探

　　摘要：文章阐述了邮政储蓄业务的市场营销现状，分析了中国邮政储蓄银行市场营销存在的问题和发展的优势，探讨了中国邮政储蓄银行市场营销的对策。
　　关键词：邮政储蓄；营销战略；对策；金融服务
　　中图分类号：F61　文献标识码：A
　　
　　目前邮政正面临企业公司化转型，中国邮政储蓄银行(以下简称邮储银行)已正式挂牌。由中国邮政集团公司全资组建的邮政储蓄银行将按照《商业银行法》的要求，全面办理商业银行业务。邮政储蓄银行将拓展业务范围，向城乡居民提供小额信贷、消费信贷、信用卡、投资理财、企业结算等更为丰富的金融服务。邮政储蓄银行将在市场定位、盈利模式、风险管理和人才结构等方面面临挑战。本文仅从邮政储蓄市场和营销方面进行探讨。
　　
　　1 邮政储蓄银行的现状
　　
　　相对于其他商业银行。邮政储蓄银行的优势是在农村地区的网点多。截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，有3.6万个储蓄营业网点，4.5万个汇兑营业网点和2万个国际汇款营业网点，其中近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点都分布在农村地区。邮政储蓄银行网点虽然较多，但是农村网点约占2/3，各地邮政储蓄大多存在营业场所陈旧、安全设施不够、硬件设备落后、操作环境较差等问题。
　　长期的“只存不贷”使邮政储蓄银行的金融人才极为匮乏。邮政储蓄从业人员的学历层次较低，素质不强，业务水平不高，难以提供令用户满意的多元化金融服务。
　　缺乏高素质专业人才已成为邮政储蓄银行发展中间业务的瓶颈，尤其是科技型、高附加值的中间业务的开发、创新和营销。邮政储蓄的中间业务发展与其他商业银行的中间业务相比还有很大差距，存在不少问题，主要表现为：第一，中间业务发展不均衡，品种结构不均衡；第二，缺乏有效的经营管理体系。
　　所以，邮政储蓄银行成立后既面临着机遇也面临着挑战。对于邮政储蓄银行来说，由于现有网点很多分布在农村地区和城乡结合部，其他商业银行撤出后，这一市场出现空白，邮政储蓄银行可以在这里谋求发展。在盈利模式方面。由于邮政储蓄长期以来只开展储蓄业务，没有开展资产业务的经验，营利模式还有待探索。在内控和风险防范方面，邮政储蓄银行更是需要很长的建设时间。毕竟。以前邮政储蓄固定吃利差，业务简单，没有太多资产管理的概念。现在的邮政储蓄银行要参与放贷业务，就要实实在在地面对信用风险、市场风险等一系列问题。因此，邮政储蓄银行在拓展新业务、提高自身盈利能力的同时，还要着力加强风险控制，建立健全内部控制制度，建立风险识别监测体系和各项业务风险管理体系。
　　
　　2　银行的现代营销战略
　　
　　从以上分析可知，由于客观基础、经营管理、体制结构不同，邮政储蓄银行不能简单地照搬其他商业银行的模式，要结合自身的特点，走一条适合中国邮政储蓄银行的营销模式。
　　所谓营销战略是在一定时期内，面对不断变化的市场环境，为求得生存与发展而进行的总体性谋划，是银行经营思想的具体体现，也是银行一切经营活动的指针，涉及三方面的内容：确定市场目标；选择市场定位；制定合适的营销策略。
　　现代营销战略除包括传统营销战略的“7P”(产品、价格、分销渠道、促销、过程、有形展示、人员)内容之外，还包括营销对象、公共关系问题、政治力量问题。现代营销战略更加注重“人”的因素，强调人的主观能动性，通过综合运用经济、政治、心理、公关等方面的多种技能，赢得客户及参与者的合作。一般来说，银行营销战略主要是把握好市场、方式、时间等，首先应该有一个清晰的市场定义；其次是银行与市场需求之间的匹配；再次是与......